Содержание

Банкротство по микрокредитам

Банкротство по микрокредитам

Банкротство по микрокредитам: как избавиться от долгов законным способом

Автор: Оксана Валерьевна Романова, юрист по банкротству физических лиц

Введение: В банкротство по микрокредитам

Банкротство по микрокредитам — Микрофинансовые организации (МФО) — это то, с чем сталкивались многие. На первый взгляд — удобно: быстро, без лишних документов, деньги сразу. Но за простотой кроется ловушка: высочайшие проценты, невыгодные условия и агрессивные методы взыскания.

Тысячи людей в России попадают в долговую яму, оформив микрозайм: один, второй, третий — чтобы покрыть предыдущий. Через несколько месяцев сумма долга вырастает в несколько раз. И тогда наступает момент, когда платить просто нечем.

В таких ситуациях лучшим выходом становится банкротство по микрозаймам — легальная процедура, позволяющая списать все задолженности и начать жизнь без долгов. Как это работает — расскажу в этой статье, опираясь на свой опыт как юриста по банкротству физических лиц.

Получить Бесплатную Консультацию по Банкротству

Почему микрозаймы — это особая категория долгов

Микрозаймы — это не просто кредиты. Это краткосрочные, высокопроцентные займы, часто оформляемые онлайн за 10–15 минут. Проблема в том, что:

Ставка по займу может достигать 700–1000% годовых;
Даже небольшие просрочки ведут к огромным пеням и штрафам;
МФО быстро передают долги коллекторам, которые действуют агрессивно и вне правового поля;
Зачастую заемщики берут новые микрозаймы, чтобы погасить старые — и попадают в «долговую спираль».

Многие мои клиенты оказывались в такой ситуации: доход уже не покрывает даже проценты, коллекторы угрожают, банки отказывают в рефинансировании. И тогда единственный выход — банкротство физических лиц по микрокредитам.

Что такое банкротство по микрозаймам?

Банкротство по микрозаймам — это официальная процедура признания гражданина неплатежеспособным с последующим списанием долгов, включая долги перед МФО. Процедура осуществляется через арбитражный суд и регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Проще говоря, если вы не можете расплатиться по займам, закон даёт вам возможность аннулировать задолженности, сохранив имущество и защитив себя от преследования.

Кому подходит банкротство по микрозаймам?

Вы можете подать на банкротство, если:

Сумма долгов по микрозаймам и другим обязательствам превышает 100 000 рублей;
Есть задолженность
Нет стабильного дохода или он минимален (пенсия, пособие);
Вы устали от постоянных звонков и угроз со стороны МФО или коллекторов.

На практике я встречала и случаи, когда удавалось инициировать банкротство даже при долге в 100000 тысяч, особенно если у человека были ещё просрочки по другим обязательствам.

Какие долги можно списать при банкротстве?

Банкротство физических лиц позволяет избавиться от:

Микрозаймов и онлайн-займов;
Кредитов в банках;
Кредитных карт и рассрочек;
Задолженности по ЖКХ;
Налоговых задолженностей;
Пени и штрафов (за исключением административных и уголовных).

Таким образом, долги перед микрофинансовыми организациями подлежат полному списанию, как и любые другие потребительские обязательства.

Как проходит процедура банкротства по микрозаймам?

Шаг 1. Консультация и анализ ситуации

Первым делом мы проводим бесплатную консультацию, где я изучаю: сколько долгов, какие кредиторы, есть ли имущество, какой доход. На этом этапе важно оценить целесообразность банкротства и возможные риски.

Шаг 2. Подготовка документов

Я помогаю собрать:

Выписки из банков;
Справки о задолженностях;
Копии договоров с МФО (если есть);
Судебные решения;
Данные о доходах и имуществе.

Шаг 3. Подача заявления в суд

Собрав пакет документов, мы подаём заявление в арбитражный суд. Через 1–2 недели назначается первое заседание.

Шаг 4. Назначение финансового управляющего

СРО утверждает арбитражного управляющего, который будет контролировать процесс: он проверяет ваше финансовое состояние, взаимодействует с кредиторами, организует возможную продажу имущества (если оно есть).

Шаг 5. Завершение процедуры

Через 6–12 месяцев суд выносит решение: все долги списываются. Вы больше ничего не должны — ни МФО, ни банкам, ни коллекторам.

Что происходит с имуществом?

Один из самых частых страхов — потеря жилья или имущества.

Важно понимать:

Единственное жильё (если оно не в залоге) не подлежит реализации;
Нельзя забрать предметы первой необходимости: одежду, бытовую технику, лекарства и т. д.;
Пенсия, пособия и социальные выплаты — защищены законом;
Автомобиль могут изъять, если он не единственный или если его стоимость значительна.

Перед началом процедуры я всегда оцениваю активы клиента и подсказываю, как минимизировать потери.

Мифы о банкротстве по микрозаймам

Миф 1: После банкротства нельзя больше брать кредиты.

Нет. Да, в течение 5 лет при оформлении кредита нужно будет сообщать о факте банкротства, но кредитование остаётся возможным.

Миф 2: Вас «посадят» за долги.

Нет. Банкротство — это законный процесс, инициируемый добровольно.

Миф 3: Банкротство испортит всю жизнь.

Наоборот — оно освобождает вас от кабалы и даёт возможность восстановить финансы.

Примеры из моей практики по процедуре банкротства

Случай №1

Молодая женщина, 28 лет, взяла 14 микрозаймов. Общая сумма — 480 000 рублей, из которых 60% — пени. Доход нестабильный, работает неофициально. Мы оформили банкротство. Суд признал её неплатежеспособной, все микрозаймы списаны, имущество не изымалось.

Случай №2

Мужчина, пенсионер, задолжал 700 000 рублей — большая часть долга перед МФО. С него начали удерживать часть пенсии. После подачи заявления на банкротство удержания остановлены, долги аннулированы, пенсия восстановлена в полном объёме.

Что вы получаете после банкротства?

Полное списание долгов, включая микрозаймы;
Прекращение звонков, писем, угроз;
Отмена удержаний и арестов;
Защита имущества и доходов;
Финансовую свободу и психологическое облегчение.

Почему стоит обратиться ко мне для проведения процедуры банкротства?

Я — Оксана Валерьевна Романова, юрист по банкротству физических лиц, и уже более 10 лет сопровождаю клиентов в самых сложных финансовых ситуациях. Я не просто провожу процедуру — я беру на себя всю юридическую часть, помогая вам выйти из тупика.

🔒 Конфиденциально
💬 Бесплатная консультация
📞 Звоните сейчас 89831371779 — и узнайте, подходит ли вам банкротство

Что я предлагаю для проведения процедуры банкротства:

Бесплатную первичную консультацию по банкротству;
Подготовку документов для проведения процедуры банкротства под ключ;
Полное сопровождение дела о банкротстве в суде;
Индивидуальный подход и честность;
Работу на результат — списание всех долгов.

Заключение

Банкротство по микрозаймам и микрокредитам — это не крайняя мера, это возможность спасти себя и свою жизнь от долговой ямы. Закон даёт вам это право. И если вы оказались в ситуации, когда займы стали непосильным бременем — не ждите, пока будет поздно.

Запишитесь на консультацию. Я помогу вам пройти путь к финансовому освобождению — грамотно, спокойно и в рамках закона.

С уважением,
Оксана Валерьевна Романова,
юрист по банкротству физических лиц